Банковская гарантия — особый вид письменного обязательства, в котором участвуют три стороны: банк, его клиент и контрагент. Документ выступает гарантом исполнения условий контракта или договора, заключенного между клиентом банка и контрагентом. В случае невыполнения клиентом денежных обязательств перед второй стороной договора банк выступает в роли поручителя и выплачивает определенную сумму контрагенту вместо клиента, согласно контракту. Выгода клиента очевидна: сам он ничем не рискует и в непредвиденной ситуации сохраняет свое имущество и деньги.
Суть банковской гарантии
В юридической терминологии участников сделки называют гарантом, принципалом и бенефициаром. В роли гаранта выступает финансово-кредитное учреждение, которое обеспечивает денежную компенсацию. Принципал — клиент, инициировавший составление договора. Бенефициар — тот, в чью пользу действует гарантийное обязательство. Разъяснения относительно определения банковской гарантии и правил ее выдачи закреплены в Гражданском кодексе РФ в ст. 368.
Обратите внимание, что, согласно закону о банковской деятельности денежное возмещение относится к банковским операциям, и организации, предоставляющие его, должны иметь лицензию ЦБ. В то же время в Гражданском кодексе указана возможность выдачи гарантий страховыми организациями. Чтобы избежать недоразумений, роль гаранта все же лучше доверить банку, в противном случае есть риск того, что вашу сделку признают недействительной.
Любой банк предоставляет гарантию проверенным клиентам, преимущественно юридическим лицам, иногда — частным предпринимателям. Многие банки сотрудничают только со своими постоянными клиентами, которые успели зарекомендовать себя как надежные партнеры. В некоторых случаях для заключения сделки может понадобиться поручительство или залог.
Когда необходима банковская гарантия
Наличие банковской гарантии способствует доверительным отношениям между двумя сторонами, заключающими крупный контракт. Как правило, подобные отношения распространены между субъектами крупного и среднего бизнеса и подтверждают надежность контрагента и его платежеспособность. Услугу используют представители бизнеса, работающие на международном уровне, в частности когда требуется обеспечение обязательств при таможенном оформлении.
Банковская гарантия — важная составляющая в области госзакупок. Необходимость ее наличия прописана в Федеральном законе № 44, регулирующем проведение государственных закупок. Если ваша компания планирует участие в тендерах, нужно заранее позаботиться об оформлении гарантии. После победы на аукционе банк-гарант обеспечит выполнение обязательств по договору.
Разновидности банковских гарантий
В зависимости от сферы деятельности компании составляется определенный вид гарантии. Различают следующие виды сделок:
- Гарантия платежа — обеспечивает обязательства одной стороны перед другой по оплате товаров или услуг согласно подписанному между ними договору. Сумма гарантии прямо пропорциональна общей сумме платежа. Гарантия вступает в силу в том случае, когда услуги или товары не были оплачены.
- Тендерная. Нужна для участия компании в торгах и увеличивает ее шансы на победу и подписание контракта.
- Гарантийная сделка действительна на протяжении всего периода проведения торгов и завершается с подписанием контракта. Сумма гарантии устанавливается обычно в пределах 5 %.
- Соблюдение контракта. Согласно документу, банк выплатит денежные средства заказчику, если компания-исполнитель этого не сделала в рамках договоренностей либо ненадлежащим образом выполнила свои обязательства. Сумма возмещения в таких соглашениях составляет 10 % от прописанной в контракте.
- Возврат авансового платежа. Документ предусматривает выплату бенефициару полной суммы аванса, если такой предусмотрен по договору. Вступает в действие, когда не соблюдены договоренности. Сумма компенсации равна размеру аванса.
- Исполнение кредитных обязательств. Документ гарантирует выплату кредитору денежного долга в ситуации, когда заемщик не в состоянии этого сделать сам. Сумма сделки назначается в зависимости от объема кредита.
- Таможенная компенсация. Такого рода сделки актуальны только для субъектов, чья деятельность связана с работой таможни: объекты беспошлинной торговли, международные перевозчики и т. д. Гарантийные сделки в этой сфере могут заключать только организации из единого реестра таможенной службы.
Как оформить банковскую гарантию
Банки идут на сотрудничество только с надежными клиентами, отвечающими определенным требованиям. Среди главных критериев — срок существования организации, размер денежных оборотов, финансовая надежность, отсутствие задолженности перед налоговой, а также другими банками и компаниями. Организация не должна быть участником судебных тяжб.
Чтобы подать заявку, вы можете обратиться напрямую в банк либо воспользоваться услугами брокера, который играет роль посредника. Брокеры советуют клиентам, какой банк лучше выбрать для определенного вида гарантии, помогают с подготовкой документов и подачей заявки. Услуги посредника оплачиваются отдельно, в остальном расходы остаются такими же, как и при личном обращении в финансовое учреждение.
Подписание договора возможно только при наличии пакета документов:
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), выданная максимум за 30 дней до обращения в банк;
- справка, подтверждающая изменения в данных ЕГРЮЛ, если таковые были сделаны;
- учредительные документы организации — решение об учреждении и устав;
- список учредителей и акционеров компании, информация о них;
- паспорта руководителя компании и главного бухгалтера;
- бумаги, подтверждающие назначение руководителя и должностные обязанности главбуха;
- отчетная документация по бухгалтерии за последний период;
- справка, подтверждающая отсутствие каких-либо задолженностей;
- подтверждение лицензий, если они есть у организации;
- документы на право собственности или ценные бумаги, если в сделке предусмотрен залог;
- документы поручителя и его письменное согласие на эту роль, если поручительство предполагается по условиям договоренности;
- информация о договоре или тендере, под который заключается договор;
- информация об участии вашей организации в других конкурсах ранее.
Это основной, но не полный список документов, которые может затребовать банк для подтверждения благонадежности компании-принципала. После представления документов банк рассматривает возможность заключения сделки примерно в течение месяца. В случае положительного решения организация и банк переходят к оформлению сделки. Далее информация о подписанном документе передается банком в Единый реестр. Установленная сумма комиссии оплачивается единоразово или частично — этот момент оговаривается участниками сделки заранее.
Как это работает
Действие соглашения начинается вместе с заключением контракта, под который оно составлялось. Если организация-принципал успешно выполняет свои обязанности перед третьей стороной, выплачивать деньги не приходится. По истечении срока договора клиент выплачивает только комиссию за предоставленные услуги, а сделка прекращает действие.
Если же принципал не в состоянии самостоятельно выполнить обязательства перед бенефициаром, последний обращается к гаранту с письменным заявлением о денежном возмещении. Далее принципал должен возместить потраченную финучреждением сумму, например за счет залога, если это предусмотрено действующим соглашением. Кроме того, к сумме приплюсовывается процент от суммы выплаченных денег. В компетенцию банка не входит право вмешиваться и как-либо влиять на деловые отношения между принципалом и бенефициаром.
После вступления документа в силу гарант не имеет права выступить инициатором прекращения соглашения, оно считается безотзывным. Отмена договора возможна только по заявлению бенефициара. Документ имеет сугубо целевое действие, к примеру, тендерную компенсацию нельзя применить при заключении международного контракта.
Распространенные вопросы
- Наличие расчетного счета в банке. Если бенефициар обслуживается в банке, куда подает заявку, это является залогом положительного ответа. Однако нередко финансовые организации идут навстречу новым клиентам при условии их положительной репутации.
- В какой валюте выплачиваются деньги? Это зависит от поля действия контракта между контрагентами: по территории России — в рублях, на международном уровне — в долларах, евро или других национальных валютах.
- Можно ли рассчитывать на возвращение комиссии? Выплачивая комиссию, вы тем самым оплачиваете его услуги, вне зависимости от того, пришлось вам воспользоваться компенсацией или нет. Поскольку гарант свою часть работы выполнил, возврат комиссии не предусмотрен.
Как выбрать гаранта?
Услуги гарантии предоставляют практически все коммерческие банки, действующие в России. Они отличаются лишь условиями сделки, списком требований и скоростью заключения сделки. Кроме того, некоторые виды гарантий предоставляют только уполномоченные финучреждения.
Тендерную гарантию вы можете получить в банке для предпринимателей «Точка». Нужно предоставить последние отчеты по бухгалтерии, учредительную документацию вашей организации и сведения о торгах. У «Точки» есть своя интернет-платформа, позволяющая передавать информацию о тендерах онлайн.
С банком «Тинькофф» можно сотрудничать полностью дистанционно, при этом набор требуемых документов для удобства клиентов максимально сокращен. Личный менеджер, прикрепленный к каждому клиенту, сопровождает сделку от начала до конца. Оформления в некоторых случаях занимает всего одни день.
Сбербанк — надежный гарант для представителей малого и среднего бизнеса. Важно, что для сотрудничества не обязательно быть его клиентом и иметь счет.
Выгодные условия сотрудничества для крупного бизнеса предлагает «Альфа-Банк», работающий с разными валютами. Для оформления гарантии, скорее всего, понадобится залог или поручитель. Гарантия вступает в силу уже спустя две-три недели с момента обращения.
В качестве вывода
Банковская гарантия оправданно считается надежным способом страховки контракта во всех сферах бизнеса. Подобные сделки выгодны всем задействованным сторонам. Принципал посредством гарантии подчеркивает свою серьезность перед партнерами. Бенефициар в полном объеме получает денежные средства, даже если что-то пошло не так в период действия контракта. В свою очередь гарант тоже ничем не рискует: после выплат по гарантии он взыщет всю сумму с принципала в виде денег или залогового имущества. Прибегнув к оформлению гарантии, вы в полной мере обеспечите свои обязательства при подписании контракта, участии в государственных закупках, выплате таможенных пошлин.
Прежде чем запросить предоставление гарантии, помните о следующих моментах:
- лучше обращаться к банку, в котором у вас уже открыт счет, — это увеличивает шансы подписания соглашения;
- заранее изучите требования, прописанные в действующем законодательстве, которые могут предъявляться к вашему виду гарантии;
- при нарушении условий контракта, на который действует гарантия, контрагент получает компенсацию в размере суммы, предусмотренной в сделке;
- многие банки требуют залог или привлечение поручителя;
- после выплаты компенсации контрагенту с вас потребуют возмещения потраченных средств, а также комиссию (установленный в соглашении процент от гарантийной суммы).
Следует внимательно отнестись к выбору гаранта. Если вы никогда прежде не пользовались данной услугой, есть смысл обратиться за помощью в брокерское агентство. Признаки благонадежной финансовой организации — обслуживание большого количества клиентов, как резидентов России, так и иностранцев, и в целом положительная репутация в России. Важно помнить, что чем крупнее и надежнее банк, тем требовательнее он к своим клиентам.
Понравилась статья? Сделай репост!
Подпишитесь на наши каналы
