Реструктуризация долга – это разработка нового плана погашения долга для удовлетворения требований кредитора. Банковская реструктуризация отличается от рефинансирования несколькими моментами:
- Реструктуризация не превышает 36 месяцев;
- При реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов;
- При реструктуризации замораживаются штрафные проценты и другие санкции;
- Должник получит часть дохода, который равен прожиточному минимуму.
Чтобы должник мог рассчитывать на реструктуризацию долга при банкротстве, у него должен быть стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющий всех кредиторов план платежей.
Реструктуризация при банкротстве физ. лиц
После того, как заявление будет подано в Арбитражный суд, назначается заседание по делу должника. На нем выясняют причины банкротства физического лица, назначают финансового управляющего и определяют процедуру, которая подходит, исходя из деталей дела.
Должник сам может указать в заявлении о переходе к реализации имущества, если у него нет дохода для погашения долга. После того, как суд принимает решение о реструктуризации долга, составляется план. Составить его могут кредиторы, финансовый управляющий или сам должник. План должен быть утвержден на общем собрании.
Максимальный срок реструктуризации – не больше 3-х лет. В нем не должны ущемляться интересы одного кредитора по отношению к другому.
План реструктуризации долга и его утверждение
Составить план может кредитор, финансовый управляющий или должник. Каждый может составить свой вариант, но реализован будет один. В документе должны быть указаны сведения о порядке погашения долга перед каждым кредитором с указанием суммы и даты платежа.
Финансовый управляющий должен ознакомить всех конкурсных кредиторов с планом. После этого проводится первое собрание кредиторов, на котором утверждается конкретный план. Если собрание отклоняет план, заинтересованное лицо может ходатайствовать перед судом, чтобы ему предоставили время для разработки нового или для внесения изменений.
Законом предусмотрено для этого до двух месяцев.
При рассмотрении план суд учитывает:
- Реальность его исполнения;
- Наличие в нем сумм, которых достаточно для жизни должника и членов его семьи;
- Соблюдение интересов сторон.
Если по решению суда план является обоснованным и не нарушает чьи-либо интересы, то план утверждается и вступает в силу.
Последствия введения реструктуризации долгов
После утверждения плана реструктуризации в отношении должника действую некоторые ограничения, включая регулярные расчеты с кредиторами:
- Запрещено заключать сделки на сумму больше 50 000 руб. без ведома финансового управляющего;
- Запрещено совершать действия, которые связаны с участием в уставном капитале юридических лиц;
- Нельзя передавать имущества в долг, в том числе по обязательствам третьих лиц;
- Должнику запрещено выступать в качестве заемщика по новым финансовым обязательствам;
- Запрещено выступать в качестве кредитора или поручителя.
Ограничения действуют весь период действия плана реструктуризации. Если должник их нарушит, это повлечет за самой административную ответственность. Из-за этого могут быть не только финансовые санкции, но и вероятность отказа судом в списании долга.
Несмотря на это, у плана реструктуризации есть ряд преимуществ:
- Достижение компромисса с кредиторами;
- Реструктуризация не предусматривает реализацию имущества, оно может быть сохранено в залоге;
- Не проводится проверок сделок на признаки недействительности.
Юридическая помощь
Если у Вас остались вопросы по поводу реструктуризации долгов - обращайтесь к специалистам компании "Бизнес-Гарант", мы проконсультируем Вас и ответим на интересующие вопросы. Если Вам потребуется помощь в делах по банкротству физических лиц, Вы также можете обратиться к нам, со стоимостью услуги можете ознакомится здесь.
