Заказать звонок

Наш контактный центр
работает круглосуточно

Открытие расчетного счета — право или обязанность?

Согласно ст. 2 п. 6 ФЗ «Об Обществах с ограниченной ответственностью» и ст. 2 п. 6 ФЗ «Об акционерных обществах» любая компания имеет право на открытие счета как в России, так и за границей. В законе не прописан пункт об обязательном открытии счета в банке или в других учреждениях, которым позволено проводить финансовые операции, следовательно, компания может его не открывать.

В нормативных документах, регулирующих открытие счетов, также не прописаны сроки открытия р/с после завершения регистрации фирмы. Но следует иметь в виду, что если после окончания оформления документов на создание компании организация некоторое время не проводит финансовые операции, то есть не занимается коммерческой деятельностью, то расчетный счет открывать не нужно. В случае, если Вы все же решили его получить, то по закону РФ у Вас есть право на открытие неограниченного количества любых счетов в банках РФ и за ее пределами.

Как уже говорилось выше, компания может заниматься коммерческой деятельностью и без расчетного счета. В этом случае, необходимо учитывать требование ст. 861 п.2 ГК РФ. В нем говорится, что все финансовые операции между юридическими лицами (компании, ИП) должны проводиться по безналичному расчету.

Однако, если это не установлено законом, то можно проводить расчеты и наличными. Но следует помнить, что по одному договору между компаниями (между компанией и ИП или между несколькими ИП) нельзя принимать больше 100 000 рублей наличными (Указание ЦБ РФ от 2.06.2007 г. № 1843-У). Если сумма финансовой сделки больше указанного порога, оплата должна проводиться с помощью безналичного расчета.

Все безналичные операции обязательно необходимо проводить с помощью кассового аппарата. В случае, если данное требование игнорируется или выполняется не соответствующим образом, организация несет административную ответственность и должна заплатить штраф. Его размер зависит от собственника компании:

  • ИП — 1 500 — 2 000 р.;
  • Генеральный директор организации — 3 000 — 4 000 р.;
  • Юридические лица — 30 000 — 40 000 р.

При открытии расчетного счета и дальнейшем его ведении необходимо руководствоваться следующими документами Центрального Банка России (правовые акты и федеральные законы):

  1. Гл. 45 ГК РФ;
  2. Ст. 30 ФЗ № 395–1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности»;
  3. Инструкция № 28-И от 14 октября 2006 г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» и приложение № 1 «Карточка с образцами подписей и печати».

Со списком документов, которые необходимо подать для получения расчетного счета, можно ознакомиться на сайте банка, в котором Вы планируете открывать счет.

В случае если Вы только недавно завершили процедуру регистрации, Вам нужно подготовить следующую документацию:

  1. Свидетельство регистрации из ИФНС.
  2. Документ, подтверждающий постановку фирмы на учет в ИФНС.
  3. Устав (или договор) об учреждении ООО (ОАО), если есть.
  4. Информационное письмо о постановке компании на учет в Статрегистре Федеральной службы государственной статистики.
  5. Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не более чем за месяц до предоставления документов в банк.
  6. Решение (протокол) о создании компании.
  7. Приказ о назначении руководства (Генерального директора).
  8. Приказ о назначении главного бухгалтера. В том случае, если его нет, в приказе о назначении Генерального директора необходимо указать отсутствие должности бухгалтера в штатном расписании и отметить, что всей бухгалтерией заведует Генеральный директор.
  9. Бумаги по местоположению компании. У каждого банка требования по предоставлению документов, подтверждающих местонахождение организации, могут быть различны. Некоторые требуют договор об аренде (субаренде), а также документ арендодателя о праве на имущество. В некоторых банках нужно только оформить письмо с указанием юридического адреса. Бывает, что сотрудники банка не просят подтвердить адрес, в отличие от тех, кто проверяет адреса на месте.

У банков существуют также разные требования к документации. Одни просят предоставлять только те бумаги, которые заверены нотариусом, другие заверяют бумаги самостоятельно, если Вы возьмете с собой оригиналы.

При подаче документов, сотрудники банка попросят Вас заполнить необходимые бумаги:

  • Договор, который заключается между Вашей организацией и банком, об открытии расчетного счета. Банк обязан заключить договор на соответствующих условиях с каждым, кто обращается за открытием счета (ст. 846 ГК РФ).
  • Заявления об открытии счета.
  • Анкеты.
  • Письма.
  • Карточка с образами росписей и оттиска печати. Если у Вас нет главного бухгалтера, то в качестве «Второй подписи» следует указать: «лицо, наделенное второй подписью, отсутствует».

По закону банк не может отклонить прошение об открытии счета. Однако в некоторых ситуациях банк подтверждает отказ правовыми актами и законом. Согласно ФЗ № 115-ФЗ от 7 июля августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может отклонить просьбу юридического лица открыть счет, если (п. 5.2. ст. 7):

  1. В результате проверки или разговора по телефону с арендодателем фактический адрес компании не соответствует с указанным местоположением в качестве юридического адреса.
  2. Документы, которые подтверждают юридический адрес, не верны.
  3. Банк располагает информацией об участии учредителя компании в террористических актах или о нарушении закона.

Как правило, причину отклонения просьбы об открытии счета банки не говорят.

Для того, чтобы до конца быть уверенным в юридическом лице, сотрудники банка могут назначить встречу с руководителем юридического лица. Вам будут заданы следующие вопросы о:

  • Деятельности компании;
  • Местонахождении компании;
  • Предполагаемых финансовых операциях;
  • Партнерах.

На решение банка будет влиять уверенность руководителя при ответе на вопросы. Если одним банком было принято решение отклонить Вашу просьбу в открытии счета, Вы можете обратиться в другой. Дело в том, что требования в каждом банке разные, поэтому есть вероятность, что в другом банке Вашу просьбу не отклонят.

Получить все необходимые консультации по вопросам открытия расчетного счета, а также заключить договор на регистрацию ООО вы можете, посетив офисы компании «Бизнес-Гарант» в Самаре и Тольятти. Если, по сложившимся обстоятельствам, вам потребуется помощь в проведении ликвидации ООО, то вы также можете обратиться по этому вопросу к специалистам нашей компании.

Самара, ул. Красноармейская, 72
7 (846) 250-22-22
info@bg63.ru
Тольятти, ул. Юбилейная, 31И, оф. 301
7 (8482) 201-000
info@bg63.ru
Заказать услугу
Заказать услугу
Обратный звонок
Рассчитайте
стоимость услуг
Отзыв клиента
Случай из практики